자동차를 구매하시는 경우 일시불로 사는 경우가 정말 드물다는 것 알고 계신가요? 대부분의 경우 할부나 대출을 이용한다고 합니다. 할부, 그리고 대출 거의 비슷해 보이지만 어떤 차이가 있는지 자세히 알아보도록 하겠습니다.
어떤 방법이 유리한지까지 정리해보도록 하겠습니다. 아래를 참고해주세요.
목차
자동차 할부와 대출 차이
자동차 구매할 경우에 대출과 할부 결과적으로 매월 돈이 나가는 것은 비슷합니다. 그렇지만 어디서 빌리는지, 그리고 대출과 할부라는 명칭에 따른 차이를 알아보겠습니다.
1. 계약 구조
자동차 할부의 경우는 금융사 (캐피탈 등)이 판매자에게 차량의 대금을 지급하고 소비자로 부터 차값을 나누어서 받는 형식입니다. 소비자, 금융사, 판매자 3자 계약이라고 볼 수 있습니다.
자동차 대출은 소비자가 금융사로부터 대출을 받아 차량을 구매합니다. 차후에 대출에 대한 원리금을 소비자가 갚는 방식으로, 금융사와 소비자 양자간의 계약입니다.
- 자동차 할부 : 소비자, 금융사, 판매자
- 자동차 대출 : 소비자, 금융사
2. 한도, 금리
자동차 할부의 경우에는 대출로 포함이 되지 않습니다. 그래서 한도가 낮고 신용등급이 3등급 이상이신 분들만 이용이 가능합니다. 할부의 경우에는 대출에 비해서는 금리가 조금 낮고 중도상황 수수료가 없는 것이 장점입니다.
자동차 대출은 신용도가 낮아도 이용이 가능하고, 한도도 상대적으로 높습니다. 하지만 중도상환수수료가 있고, 금리가 상대적으로 높을 수 있습니다.
- 자동차 할부 : 한도 낮음, 신용등급 3등급 이상
- 자동차 대출 : 한도 높음, 신용등급 낮아도 가능
3. 대출 규제 DSR 적용
자동차 할부의 경우에는 대출상품이 아니기 때문에 DSR 규제를 받지 않습니다. 부동산 담보 대출을 받으시거나 받으시려는 경우에 DSR 규제로 대출금이 추가로 나오지 않을 수 있으니 이럴 떄는 할부가 유리합니다.
자동차 대출의 경우에는 10년동안 갚을 수 있다는 점에서 장점이 있지만, 대출이기 때문에 DSR 대상에 적용이 됩니다. 아파트를 구매하실 계획이 있거나 이사 계획이 있으시면 고민해볼 필요가 있습니다.
4. 중도상환 수수료
자동차 할부는 중도상환 수수료가 없는 것이 장점입니다. 연말에 보너스 상여금이 생기는 경우에 추가 납입하여 월 이자비용을 줄이실 수 있습니다.
자동차 대출의 경우에는 대출인 만큼 중도상환 수수료가 있는 곳이 대부분입니다. 3년이 지나고나면 수수료가 없어지는 곳도 있지만, 이 부분은 각 금융사 상품에 따라 다르니 확인이 필요합니다.
할부 vs 대출 어떤 것이 유리한가?
일반적인 직장인이라면 자동차 할부가 유리합니다. 일정한 월급을 지급받고 있기 때문에 신용도에 문제가 없고, 아파트 구매등 다른 계획에도 영향을 주기 않기 때문입니다.
고소득 전문직 혹은 직장인이라면 자동차 대출이 유리할 수 있습니다. 고소득인만큼 고가의 차량을 구매하는 경우에는 할부 한도가 낮을 수있어 대출로 받으시는 것이 유리할 수 있습니다.
법인 혹은 개인사업자로 차량을 운행할 계획이시라면 장기렌트, 리스도 선택지가 됩니다. 사업자로 차량을 운행하시면 매월 나가는 차량비용을 비용처리하시면 세금을 절약하는 효과가 있습니다. 장기렌트나 리스에 대해서 궁금하시면 아래글을 참고하시기 바랍니다.
자동차 금융 상품 한도 및 금리 조회
국내 카드사들은 자동차 금융상품으로 자동차 할부를 제공하고 있습니다. 각 카드사 별로 신청자격, 금리, 한도, 캐시백 등 혜택이 다르기 때문에 각 카드사의 조건을 꼼꼼히 따져보시고 혜택이 가장 좋은 곳을 고르시기 바랍니다.
1. 자동차 할부 한도 및 금리 비교
2. 자동차 대출 한도 및 금리 비교
자동차 할부 그리고 대출의 차이에 대해서 알아봤습니다. 모두 월로 내야하는 금액이 생기는 것은 같지만 한도, 금리, 그리고 보험 등에 세세한 부분에서 차이가 있기 때문에 개인에 따라서 유리한 것이 달라집니다. 꼭 유리한 방법을 알아보시고 선택하시기 바랍니다.
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